第097章
在后世，最賺錢的行業其實并不是房地產，也不是互聯網，不是新能源，也不是石油、天然氣，更不是電腦和手機，而是銀行產業。
程世杰在后世看過一組專業機構統計出來的數據,世界五百強企業，中國有一百三十六家企業進入，其中有十家銀行，而這十家銀行的利潤，達到了中國入圍企業總利潤的41.7%。作為中國新能源汽車行業的新貴比亞迪，三年的利潤才能趕上六大行一天。
銀行是最賺錢的行業，沒有之一,可問題是民營銀行門檻太高，就算想介入也沒有機會,但是在明朝，卻沒有那么多的顧忌。
可問題明明銀行這么賺錢，卻沒有人能夠看到。
“銀行和錢莊最多的區別就是，銀行是別人的錢進行放貸，利用別人的錢來生錢，而錢莊則是利用自己的錢生錢，一個人的錢再多，也不可能有天下人的錢多！”
程世杰也想明白了楊蕓娘的顧慮，明末與后世的金融環境不同，在后世是虛擬貨幣和數學貨幣時代,錢就是一個數字,無論針對億萬富豪，或者平民百姓，錢放在銀行里,基本上不會出現縮水或損失。
但是明朝不同，明朝雖然也有銀票,但是在日常生活中，卻是以銅錢和碎銀子為主,像影視劇里成箱成箱的銀錠，那只可能出現在大宗物資的交易中。而且銀子本身是金屬，在潮濕的環境中容易氧化，一旦銀子氧化，不可避免的會損失，這也是錢莊在儲戶存錢的時候，要收取保管費的真正原因。
舉一個非常簡單的例子，后世的銀行中儲存利率一般是百分之三左右，一般的商業和房貸而在百分之六左右。不同的銀行有著不同的上下浮動。
中國所有銀行每天依靠著房貸款的利潤在2021年是兩萬兩千萬億，銀行業每天則是八十三億元左右，注意這是每天。
平心而論，古代開銀行比后世更賺錢，因為這個時期的錢莊利率，因為火耗的損失，年利率在百分之三四百，放在后世，這個利率全部都是高利貸。
只要借上錢，根本就沒有還不起的可能。王安石變法中，提出的青苗法,百分之二十的年利率,被稱為善政。如果放在會被人罵出翔。
程世杰有專門了解過錢莊和當部的利率，雖然沒有宋朝初年百分之三四百那么夸張，但是超過百分之七八十的也有，百分之三四十算是有良心的錢莊了。
程世杰只要坐下來，耐心地向楊蕓娘解釋道：“吸納過來的存款是干什么的？自然是放貸的！你把吸納過來的存款貸給急需大筆資金周轉的人，把貸款利率定得比存款利息高十倍，你不就有錢賺了！”
楊蕓娘愣住了道：“還能放貸？”
“廢話，千辛萬苦的把存款吸納過來，自然是為了放貸了！！”
程世杰道：“寧海軍將士的吃住都被寧海軍軍部也就是本帥全包了，士兵們根本就花不了多少錢，如果你提出百分之五的年利率，他們肯定會趨之若鶩，寧海軍將士會在非必要的情況下，把錢繼續存在銀行里，你可以把這些錢放出去，咱們不用太黑心，貸款年利率就收百分之二十，哪怕有人工成本和火耗損失，凈利潤也會超過百分之十。”
楊蕓娘的終于聽懂了程世杰的意思，也聽明白了，終于理解了程世杰果然如之前一樣靠譜，這一招簡直就是借雞生蛋。用別人的雞，為自己生蛋。
用一定的利息吸納存款，然后拿去放貸，貸款利息減去存款利息，就是他的利潤了，這生意……做得！
等于是拿別人的錢去放貸，賺到的錢卻是自己的嘛，這樣的生意不做是傻子！
看著楊蕓娘眼睛中的亮光，程世杰笑道：“現在想明白了？”
楊蕓娘用力的點點頭道：“想明白了，大帥果然有鬼神莫測之能，這生意真做起來，想不賺都難了，就算大帥不當官，光憑做生意的本事，用不了多久也能成為大明首富！”
“首富個屁，肥豬最后的下場，只能是挨一刀！”
“不過……”
“不過什么？”
“不過，咱們這么做，恐怕會引起那些錢莊的敵視，斷人財路，如同殺人父母！”
程世杰不以為然的笑道：“他們不服，也只能忍著，如果敢亂來，當本帥兩萬寧海軍將士是吃素的嗎？”
楊蕓娘想了想也對，程世杰手握重兵，而現在的遼南也沒有官府，就算有官府那又能怎么樣？
程世杰這個武將，可不是任由文官拿捏的武將，他可是受了點委屈，寧海軍直接造反的，若是將來遼南成立的官府敢找程世杰的麻煩，不用他下令，有寧海軍士兵就把那些當官的給活埋了。
“你既然已經看出來了，那就要記著，我們就是要從錢莊嘴里搶肉吃，我們遼南銀行的利息一定要比錢莊的低，咱們開始就制定為存款利潤為年息百分之五，貸款年利息為百分之二十。還有，還貸的日期也要比錢莊的高利貸寬松，要讓儲戶和借貸方都覺得在你這里存錢和貸款都是很劃算。”
“大帥，還有一個問題！”
“什么？”
“萬一，萬一……奴是他們萬一貸了款還不起，或者跑路了可怎么辦？”
“你難道不會事先評估對方的還貸能力嗎？”
程世杰望著楊蕓娘道：“你不會是想讓街上隨便抓一個人，就放貸吧？你如果有這種想法的話，本帥只能收回你的銀行總經理的任命了。”
楊蕓娘有些尷尬了。
“在放貸之前你預先評估他的還貸能力和固定資產啊！確定他有這個能力償還貸款你再放貸！還有在放貸之前一定要對對方的固定資產進行詳實的評估，如果對方到期還不起貸，就拿他的固定資產抵債，反正不管怎么樣銀行都不會吃虧的。當然，評估固定資產的費用由對方出。”
楊蕓娘想了想道：“這樣一來，風險可就大大減小了！只是對方要是借了貸，又把名下的資產變賣，攜款潛逃，那該怎么辦？”
程世杰道：“用土地作為抵押，就收他們的地契，用房屋和店鋪抵押，沒有房契和地契，不能過戶，如果誰還明知對方沒有契約還要交易的，這個交易無效，寧海軍負責幫助銀行強制收回！”
程世杰還算有點良心，不像后世，銀行弄丟了儲戶的錢，法院判處儲戶承擔百分之八十的責任，而且員工出的問題，居然是員工個人承擔，與銀行無關。這真他媽的雙標，企業員工在上班期間出了工傷事故，或者是人為操作失誤，損失是企業承擔全部責任。
到了銀行就變樣了，這真是典型的雙標狗。（在此奉勸各位，千萬不要相信民營或私營小銀行，或者地方信用社改制的農商銀行，里面的水很深，小心上當）
金州衛現在已經成了一個巨大的工地，不應該稱為螞蟻窩一般的工地。金州衛有很多地方不適合墾荒置田，程世杰就把這些沙礫和石塊組建的丘陵、山區，劃作工業用地。
為了興建工廠，金州衛境內的一座座小山頭就會被炸平，山石就地利用，成為興建工廠的建筑材料，當然，山上的樹木自然不會浪費，也會提前砍伐，能夠作為木料的送到木器廠，不能作為木料的樹木，要么作為柴火燒掉，燒成木炭，木炭也是制造火藥的主要原料，寧海軍原本建在寧海州的工廠，陸續在金州衛重新建設。
像馬車工廠、鐵器工廠、農具工廠、牙粉廠、香皂廠、帆布廠、紡織廠、磚瓦廠、煤球廠、鑄鐵火爐廠、鞋襪廠、被服廠，等各種工廠共有一百多家，開始同時建設。
建工廠、修路都必須使用大量的鋼鐵、水泥、石灰、磚頭、沙子，必須大量工人，三下五落二，幾乎將寧海軍富余的勞動力吸納一空了。那些生產石灰、磚頭的窖主晝夜兩班倒，還是忙不過來。
這么多的工廠，自然需要大量的人力，隨著程世杰立足遼南，越來越多的遼東幸存百姓，也紛紛渡海而來，他們只要雙手不怕勞累，雙腳不嫌路遠，在遼南可以找到適合自己的工作，通過工作，可以賺到糧食和工錢。
現在遼南開始了一邊開工建設工廠，一邊生產產品。隨著時間的推移，金州衛城的市面上，各種生產和生活的用品多了起來。
可是隨著遼東幸存百姓涌向遼南，帶來的問題也非常多，首先是寧海軍這支軍隊是光棍軍隊，大部分屯田兵都是光棍，他們原來在登州衛左千戶所的時候，很難看到女人。特別是隨著遼東百姓涌向遼南，男女問題就非常嚴峻了。
他找到周延棟，命令周延棟加強巡視，并且組織夜間巡邏，發現有偷窺女人的立即揪回去。
在沒有成型的軍紀要求的情況下，程世杰暫時不想給這些士兵什么處罰，他也能理解這些士兵的感受，即使是對二十一世紀的職業軍隊而言，女人的誘惑也是相當難以抗拒的，這不是簡單的命令能夠解決問題的，需要一整套合理的制度和體制。
有些問題，程世杰也無法解決。在明末這個亂世中，最廉價的其實是人命，當然人命都不值錢的時候，尊嚴更不值錢了。人的道德水平，有一條至高無尚的上線，同時也低的讓人發指。
為了一斗活命的糧食，一個黃花大閨女，說賣就賣了。至于賣到如何，她們的下場如何，就沒有人關心了，就像程世杰當初收養程石、程虎以及程安靜、程安寧四個養子養女的時候，他其實并沒有花什么錢。
如果程世杰想當禽獸，程安靜和程安靜她們倆的命運也沒有人關注。在這個買賣的過程，甚至沒有一點強迫，如果當時程世杰愿意，他甚至可以在不花一分錢的情況下，收養幾百個子女。
不說強迫或者不強迫的問題，有些人已經習慣這種冷漠，以活下去為終極目標。只要寧海軍的士兵，在吃飯的時候，拿著幾個饅頭或包子，會有很多女人愿意跟他們進入小樹林，或者無人的角落里。
在這種情況下，程世杰必須要重視這個問題，也需要妥善解決這個問題。一旦在這個問題上出了簍子，那就是大問題。
其次，就是衛生問題。
這些遼東難民有沒有疾病？有沒有傳染病？沒有人會回答這個問題，因為幾乎所有遼東流民都處于亞健康狀態。程世杰可不想讓遼東流民把疾病傳染給自己的部隊，一場瘟疫蔓延開來，別說寧海軍這兩萬人馬，甚至整個遼南十數萬人，幾個月內死絕，都有可能。
為此，程世杰不得不在旅順的北城，也就是威武城城外，用木欄、泥土、雜草成立了男女兩個巨大的洗澡堂，為了避免衛生問題，這些澡堂都是獨立式的木桶，而且還要用生石灰和鹽進行反復消毒。
先沐浴一番，將他們這些流民的衣物用大鍋直接煮，高溫消毒后，放在烘干房里強制性烘干處理，等這些遼東流民洗好澡，換上他們的舊衣服，然后才能沿著官道一路此上，一百二十里的路程，程世杰又設立了四個驛站，這樣以來，在遼南旅順到蓋州衛城，就八座驛站。
這八座驛站，不僅會成為這些遼東流民的補給點，同時也會成為這些遼東流民的健康觀察點，一百二十里去，對于寧海軍將士來說，只需要一天強行軍，就可以從旅順抵達金州衛城。
然而問題是，這些遼東流民身體素質太弱，每天走三十里都非常勉強，只能緩慢行動。
從旅順的威武城到金州衛的第一個驛站，原名烽火驛站，因為原址是一座烽火臺，然而在遼東流民眼中，這里就成了天堂驛站。
在天堂驛站，遼東流民吃的第一頓飯并不豐盛，可以說是非常簡陋，就是把麥子砸碎，放在鍋里與大米，綠豆等雜糧放在一起煮，也沒有餅子和伴食，然而這些遼東流民卻吃得津津有味。
甚至不少遼東流民吃得熱淚盈眶，他們睡上了擁有火墻和火炕的房子，再也不用在冰天雪地里受凍，這些人無分男女老幼，都高呼：“程大帥萬歲！”
特別是在金州城見到程世杰巡視的時候，這些遼東流民百姓，會朝著程世杰磕頭，這一幕反倒弄得程世杰有些不知所措，扶起了這個那個又跪下了，到最后程世杰干脆也就不扶了。一面苦笑一面大聲喊話叫道：“大家不必如此。”
宋獻策看到這一幕，更是激動的大叫：“主公天命所歸！”
程世杰對于宋獻策的所謂天命嗤之以鼻。
中國古代的百姓，無比后世的百姓更加淳樸，而且更容易滿足，程世杰給他們一口飯吃，他們就感動得熱淚盈眶，程世杰給他們一個可以擋風避雪的地窩子，而且里面還有火爐取暖，在他們心中，程世杰就是圣人。
林續宗自從跟著陳國棟來到了寧海軍，他原本想要投靠程世杰，在得知程世杰的寧海軍以及陳國棟并沒有得到撫臺孫元化的授權，而是發動了兵變，因為萊陽張氏的張士剛這個小管事，綁架了程世杰。
林續宗就如同置身冰窖之內，他以為萊陽張氏完蛋了，可問題是萊陽張氏并沒有完全斷了香火，外面還有一個當山西按察司副使張嗣誠，按察司的按察使是一省的司法最高長官，相當于后世的省高院院長、三司之一。
只要山西按察司副使張嗣誠不死，萊陽張氏弄不好會翻盤，所以聰明如林續宗便一直沒有投靠程世杰。
可問題是，這一次他的判斷再次失誤，寧海軍居然與孫元化達成了和解，同時，剿滅萊陽張氏的罪名居然被安在了孔有德的頭上，更加讓人詭異的，山西按察司副使張嗣誠居然背了逼反孔有德的黑鍋。
萊陽張氏倒了，再無翻身的可能，這個時候，林續宗發現程世杰好像是坐上火箭，直飛沖天，不僅僅成了無品的總兵，又成為了征虜大將軍，左都督。
果然是竊鉤者誅，竊國者侯。
眼下看著無數百姓朝著程世杰磕頭，林續宗找到了一個絕佳的機會，他整理一下衣衫，朝著程世杰傲然道：“程大將軍，自從林某考取了秀才功名，擁有了見官不跪的待遇，林某便沒有跪過任何一個人。今日破此例，不為程大將軍有平孔有德叛亂之功，也不是因為程大將軍斬殺數百建奴，只為程大將軍救了這些無辜黎民百姓。”
程世杰淡淡的道：“本帥也是一時不忍，活生生的人，當作牲口一樣驅趕殺戮，實在是不忍視睹，這才貿然出手。”
“為將者有此一念，即可躋身名將之列……程大將軍可擠身名將之列！”
程世杰自然知道這個林續宗在拍他的馬屁，然而問題是，是人都喜歡聽好話，程世杰自然也不例外。
“有文化的人就是不一樣。拍馬屁都拍得如此除塵脫俗。
他的目光不由得落在身邊的馬士林身上，現如今馬士林從此有有了一個對手.
程世杰以為這個林續宗就這兩下子，可沒有想到，林續宗接著道：“程大將軍襟懷瑰偉，雅量高致，實是人中龍鳳，今日雖然屈居邊陲之位，他日必然是廟堂柱石，鳳凰池中，當有程大將軍一席之地……”
“過了啊！”
程世杰笑道：“大明立國兩百七十余年，何層有過武人入閣？此時早已非彼時，若在漢唐時代，出將入相倒也有可能，只是可惜，大明已經容不下武人了！”
“程大將軍謙虛！”
林續宗道：“程大將軍果然不凡，難怪初陽公慧眼拔大將軍于廊下，便是林某，近日初次見面，卻也為程大將軍所折服，想不到軍伍之中，亦有程大將軍這等人物，林某自恃才高，卻是小看了天下英雄了……”
“哈哈！”
程世杰可沒有沾沾自喜，他也沒有認為自己有“王霸之氣”，更沒有天下英雄見了自己就納頭便拜的本事。
“程某出身……”
“程大將軍，有道是英雄不問出身，否則漢高祖劉寄奴之輩，豈非皆是虛話？”
程世杰瞇起眼睛，盯著眼前的這個林續宗。
自己身邊有了宋獻策，現在這個林續宗的話已經有些大逆不道了，難道說自己有吸引反賊的體質？
就在這時，前面傳來一陣喧嘩聲。
程世杰循聲望去，只見官道上出現一支奇怪的軍隊，衣著破破爛爛，人人瘦得皮包骨頭，手中的武器，更是只有一根木棍。
東江軍總兵黃龍的動作非常快，然而問題是，兩萬四千人馬的調動，卻不是一件容易的事情，哪怕擁有水師戰艦的運輸，依舊困難重重，壓力山大。
可問題是，黃龍自己已經沒有時間可以浪費了，因為他實在是沒有糧食了，人在困難境下，腦袋必然開竅。
黃龍在旅順發布東江軍動員命令，隨著一營兵聚集，就派三千人馬，沿著遼東流民的前進之路，以極快的速度往金州衛城送。
原本程世杰想讓黃龍直接把隊伍送到蓋州衛，從蓋州衛登陸后，經過換裝之后，就可以開赴石城堡前線了。
“你們都是空著手來的嗎？”
程世杰看著領兵而來的大將居然是毛文龍的養子毛承祿，就隱隱有些不悅。
毛承祿急忙解釋道：“程帥，我等也是沒有辦法，東江軍實在是太窮了……”
程世杰指著毛承祿麾下的東江軍士兵道：“你們的武器太差勁了！用這種長槍根本就刺不穿建奴白甲兵的鐵甲！”
PS：今天終于寫出來了，現在老程的大腦都是宕機的狀態，從昨天晚上開始算起，睡了不到三個小時，太瞌睡了。正所謂麻繩專挑細處斷，厄運專找苦命人。老程這幾天一直在醫院。老程的父親目前已經確診了肺癌，情況非常不樂觀。今天一個作者朋友過來探望父親，他在問我，老程你現在怎么還能更新呢？老程有別的辦法嗎？沒有，現在老程已經請假了，工資基本上就沒錢了，只能寫書，偏偏這本書……我也知道大家都難，口罩三年，誰也不容易，但是，老程還是想請大家幫一下忙，水滴籌鏈接發到書群里了，不是號召大家搞募捐，希望大家在力所能及的情況下伸出援手，如果可以的話，給老程證明一下，轉發各自的朋友圈，擴散一下，我相信這個世界還是有愛的，好人也多。另外這段文字是發布過以后更改的，不會計算收費字數。
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